Finanzas personales: pagarle hoy a tu yo del futuro

0:00Hay un tema bien interesante del que hablaba Albert Einstein, que es el interés compuesto. Yo te puedo enseñar los números. Si tú arrancaras a generar una disciplina de ahorro a tus 30 contra hacerlo a tus 35, va a ser una diferencia abismal. El interés compuesto es una bola de nieve en la cual por eso los libros nos especifican y nos hacen mucho énfasis en desde que recibes tu primer salario ya ahí empieza a ahorrar, empieza a hacer algo por ti.

0:40Bienvenidos a un episodio más de mucho hábitat Este podcast que trae para ti las historias de los latinos creativos Que están haciendo cosas chingonas por todo el mundo Y lo trae para ti con la idea de que tú también te inspires y tomes acción a lograrlo Señores, el episodio que están a punto de escuchar estoy seguro que le llegará a más de uno Pero mi objetivo no es que te llegue y digas Ah, es cierto, estoy haciendo las cosas malo Ah, sí es cierto, estoy cometiendo estos errores. Sino que tomes acción y realmente le des la vuelta a la tortilla. Platicamos con Javier Lozano, un experto consultor de finanzas personales quien nos pone en contexto de la realidad que vivimos en Latinoamérica respecto a nuestra relación con el dinero y la poca importancia que le damos a administrar este dinero para nuestro futuro.

1:32Pero lo más importante y lo chingón de este episodio es que también nos platica de las herramientas de ahorro que pudiéramos estar utilizando para cambiar nuestra situación. Uno de los ejercicios que hace Javier para concientizar y que nos cuenta en el episodio es el de ponerte a calcular cuánto dinero ha pasado por tus manos desde el día que comenzaste a trabajar hasta el día de hoy. ¿Cuánto de ese dinero tienes ahora? ¿Cuánto de ese dinero podrás utilizar en el futuro cuando ya no seamos tan productivos? Como Aparte de aportar algo a la comunidad, acordé con Javier que pueda asesorar a 10 de ustedes sin costo alguno. Solo contáctelo a través de WhatsApp comentándole que lo escucharon en el podcast para que los asesore.

2:15El número de WhatsApp es el más 52 1 811 216 6868. Espero que disfruten el episodio y nos ayuden a compartir. Mi nombre es Aldo Tob y esto es Mucho H tal amigos de Mucho H Bienvenidos a un episodio m Y este episodio est bien formativo hay mucha informaci de valor tra a la mesa para ustedes de mano de los expertos Y estoy con el buen Javier Lozano. ¿Cómo estás Javier? ¿Qué tal? ¿Qué tal Aldo? Buen día, pues excelente. Muchas gracias por la invitación a la orden.

2:53Oye Javier, pues bueno, digo, muchos de ustedes sabrán, quien sigue el podcast, con todos mis invitados creativos que andan ahí alrededor del mundo, siempre traigo el tema de la educación financiera, ¿no? Entonces, la verdad es que cada quien tiene su concepto, su perspectiva, todo el mundo se empezó a tirar balazos ahí al aire, no, pues yo le hago así, yo le hago así, entonces me di a la tarea de contactar a Javier, un experto en el tema, y vamos a platicar de eso. porque hay muchas dudas, hay muchas dudas respecto a cómo empezar, cómo hacerle, cuánto, y las vamos a ir tocando a lo largo del episodio, pero lo más importante es recalcar y mencionar a toda la gente que quiere empezar a cambiar su situación financiera, pues bueno, que se empiece desde la base y es el ahorro. A mí me queda claro esa parte, tú nos vas a platicar cuál es el ABC de este tema, pero este pues bueno Javier yo te voy a definir como un experto en finanzas patrimoniales tú dime si por ahí le agrego le quito le pongo le modificó cómo te puedes definir tú muchas gracias saldo pues mira bueno pues qué bonito se escucha la etiqueta no me viene mal pues mira podemos llamarle como un coach de finanzas personales o como un asesor financiero en este caso digamos que pudieran ser las etiquetas que pudieran acomodarse al final del día pues hay diferentes maneras de expresarnos al respecto en cuanto a lo que es mi chamba del día a día, pero bueno pues estamos muy enfocados en la parte financiera efectivamente. Perfecto Javier, y bueno me imagino que aquí, bueno, los consejos que vamos a poner sobre la mesa van a aplicar para toda Latinoamérica. Entonces, Javier es de Monterrey, es paisano mío, regio, y por ah digo los consejos que puedan tirarse aplica para cualquier parte de Latinoam Ojo hay que digo no me gustar que alguien se fuera presidente que no pues es solamente para mexicanos etc lo pueden aplicar para todas partes no obviamente pues va a tener que investigar un poquito más cerca el tema pero al final de cuentas pues bueno javier aquí nos va a dar sus consejos y javier me gustaría empezar con la primera con la primera pregunta para ti es como que la libertad financiera desde desde tus ojos desde lo que te toca vivir a ti el día a día ok bueno en sí la libertad financiera es el no requerir de un ingreso con la necesidad de trabajar verdad es a lo que al final del día todo el mundo queremos llegar poder estar en nuestra cabañita en una mecedora leyendo el periódico sin ningún un apuro verdad sabiendo que nuestra que nuestra vida pues está arreglada en términos financieros en la que no necesariamente quiere decir que no trabajes más bien es ya no necesitas trabajar para estar recibiendo un ingreso y ese ingreso pues llámale algún activo que tú tengas y que te esté generando un remanente sin la necesidad de dedicarle algún plan de ahorro a lo mejor con rentas en las que te estén cayendo esas rentas, pues sin la necesidad de mover un dedo.

6:24Puede ser un bien raíz, por ejemplo, aún y que los bienes raíces, pues hay que dedicarles un poquito por la parte del mantenimiento, que si el rentero, que si pagó, que si no pagó, pues relativamente es una chamba sencilla, no llamémosle desgaste laboral a la parte de inversión en bienes raíces o, pues bueno, simplemente una cartera. Por ejemplo, nosotros en el área financiera, pues tenemos una cartera de clientes. Para nosotros eso es un activo, de manera que, pues, llega a un punto en el que simplemente es mantenerla, ¿verdad? Simplemente es mantenerla, ya no con la necesidad de hacer la talacha de estar generando cliente la nueva.

7:10Ya llega a un punto en el que la cartera, por sí misma, digamos, que es un activo. Entonces pues son diferentes fuentes Obviamente los expertos financieros no me considero yo en este momento un experto financiero que est en la c Pero hacia all queremos llegar Pero los expertos financieros pues te hablan de que hay que tener ingresos pues por diferentes fuentes, ¿no? Entonces, oye, pues que si tengo yo esta rentita que estoy recibiendo, tengo este negocio en línea que me está cayendo pues poquito, pero constante y diario. Oye, tengo esta otra fuente que es mi plan de ahorro que ya me está dando. En sí, pues, lo ideal es generar diferentes fuentes, ¿no?

8:00En este caso de ingreso y, pues, retomando el tema de la libertad financiera, Aldo, pues, para mí sería eso. O sea, es el poder estar tranquilo sabiendo que la parte financiera está arreglada sin la necesidad de, pues, de seguir desgastándonos. o a lo mejor no necesariamente desgastándonos, pero no tener que estar trabajando para obtener o arreglar nuestros gastos del día a día. Sí, totalmente. Y lo escuché también por ahí en el podcast de mi compadre, el buen Gerardo Rodríguez, el cabrón de las ventas, que decía, bueno, es un suicidio financiero tener una sola fuente de ingreso.

8:38Tienes que tener como que varias fuentes, que te esté cayendo de varias partes y yo creo que eso es crucial. para este tema. Mi siguiente pregunta, Javier, sería de que cómo comienzo a construir esta libertad financiera. Cómo, por ejemplo, los chavos, y me voy a poner yo el mote chavo, aunque ya tampoco no estamos tan chavos, pero creo que hay una concepción bien rara en todos los jóvenes o todos los profesionistas que empiezan a ejercer y la gente que está chambeando sin necesariamente ejercer alguna profesión, de cómo comenzar este tipo de libertad financiera. Y te hago la pregunta un poquito más, digo, la voy a cerrar un poquito más, el tema de cómo puedo comenzar a, una, hacerme consciente de esto que, pues es un, digamos, es un tema que no se toca mucho entre jóvenes, más bien estás como que pensando de que, oye, no, pues me voy a meter a trabajar a tal empresa y me pagan tanto y pues está muy bien y todo, pero no volteamos a ver como diferentes herramientas que nos ayuden a crear esta libertad financiera, no tenemos a la mano como la información.

9:55Entonces, mi pregunta sería esa, ¿cómo puedo comenzar una acotación? ¿Cómo puedo conocer, si me puedes platicar ahorita, de qué diferentes herramientas existen para el tema de construir una libertad financiera? Claro, Aldo. Mira, no es fácil, definitivamente. Como dicen, si fuera fácil, todo mundo seríamos millonarios y estaríamos en la mecedora que te platico. No es fácil, definitivamente. Aquí es formar una estructura desde que la persona comienza a ser laboralmente activa.

10:36En este caso, los libros te dicen desde que tú recibes tu primer sueldo, deberías de estar haciendo un fondo a largo plazo. Lamentablemente, la cultura en Latinoamérica, híjole, Aldo, está en pañales en esa parte. O sea, no vemos más allá de un año.

10:55Sí, claro. Es el común denominador, ¿verdad? Y es triste porque nuestra cultura financiera es bastante escasa. Normalmente, ojo, hay excepciones. Muchas veces tengo pláticas, estoy hablando de media hora, 40 minutos con gente, en este caso allegada o personas a las que les ofrecemos nuestro servicio. y me dicen, ay, canijo, ¿cómo lo que me dijiste en media hora, 40 minutos, no me dieron una clase nunca en la universidad, jamás, ni en la preparatoria, nunca?

11:34Y es totalmente cierto, o sea, el sistema educativo, ¿te enseñan en qué año fue, en qué año la lóndiga de granaditas en Guanajuato? Oye, espérate, ¿de qué me va a servir saber en qué año fue eso, verdad? y mancheteármelo, si se me va a olvidar a los cinco años y no me va a servir de nada en la vida, mejor enséñame pues ahora sí que lo que me va a servir en mi vida, ¿no? Entonces aquí entra la parte de finanzas personales que no se nos enseña, lamentablemente, ya empieza a escucharse el rumrum de que va a empezar a metérsele un poquito más fuerza a esa parte y qué bueno, la verdad. Pero sí, efectivamente, bueno, pues los libros, ¿qué nos dicen, Aldo?

12:19t recibes tu primer sueldo desde ese momento debes de generar un fondo de ahorro de largo plazo o patrimonial Muchas veces nos vamos con empezamos a gastar lo que ganamos Hoy gano X cantidad de pesos d cualquier digo nos est escuchando a lo mejor argentinos, bolivianos, panameños, de todo. Pues ya cada quien convierta su moneda, Pero en este caso, nosotros que somos mexicanos, pues aquí tenemos orgullosamente, portamos la bandera de México. Pues en pesos, empezamos ganando cierta cantidad. Lo que los expertos en finanzas nos dicen es, oye, guarda al menos un 10% de ese ingreso, no de la utilidad.

13:14No, no, a ver, del dinero que llega a tu bolsillo, agarra un 10%, mételo a un cofre, cierra el cofre y vamos a esconder esa llave para que no te veas tentado a abrir ese cofre. Entonces, porque la verdad es que normalmente caemos en el tema de tengo el dinero a la vista y busco a ver en qué me lo gasto, ¿verdad?

13:40Entonces, pues es la parte de ver a largo plazo. Muchas veces nos vamos con la idea de, pues no, yo quiero tenerlo a la vista por imprevistos y no está mal. O sea, hay que tener una caja chica para imprevistos, para nuestras metas a corto plazo, pero eso no quita el que tengamos también otro fondo que nos ayude más para la parte de futuro.

14:03Ahora también realmente las cosas cada vez son más caras, cada vez ganar dinero es más difícil. Al menos en México realmente los sueldos comparados con, digamos, vaya, hablando del poder adquisitivo comparado con la parte de los costos de vida. ay Dios, es complicado o sea realmente es complicado porque simplemente el hacerte de una casita Aldo pues te puede tardar años, años años y años y sigues pagando tu casa, verdad el tema de las bienes raíces es un punto que ha crecido mucho en valor en México pudiera yo decirte que están inflados los precios y la gente pues pasa toda la vida trabajando para pagar una casa Entonces est bien es parte de o sea no es f digamos si t te esperas a decir no pues me caso cuando ya tenga el dinero para comprar una casa te vas a tardar mucho tiempo. Entonces, pues, efectivamente, una manera de hacerse de un activo, pues, es deuda a veces, lamentablemente, tenemos que incurrir en eso, entonces, porque a veces la tasa de plusvalía de un bien raíz contra lo que te pueda estar costando el adquirir esa deuda hipotecaria, pues es más la plusvalía, ¿no? Entonces, pues esa es una manera, Aldo, digo, al final del día es en donde tú vas a vivir, no te va a generar un dinero, pero bueno, al menos no te va a implicar un gasto.

15:40ahora hay otras ideologías en las cuales te hablan de que si tú tienes un negocio y tú le inviertes ese negocio y ese negocio te genera y sabes que si tú le inyectas un millón te va a generar un porcentaje de incremento muy grande, pues no te hagas de un bien raíz mejor renta ¿verdad? y métele a tu negocio el dinero entonces hay diferentes ideologías, el tema aquí es que nada de esto nos haga dejar de tener un fondo alterno, o sea, que aún y que tengamos una deuda hipotecaria, por ejemplo, oye, yo alternamente tengo que tener mi plan de ahorro de largo plazo porque tengo que tener una garantía de qué va a pasar a mis 45, 50, 60 años, ¿verdad? Yo tengo que tener una certeza porque a mí me toca escuchar de todas las historias gente que dice, no, yo con mi negocio, con eso me voy a mantener. A ver, espérate, ¿quién te dice que tu negocio que hoy 2019 está operando vaya a estar operando de la misma manera en el 2040?

16:43Claro. El mercado es muy cambiante, los negocios tienen un ciclo de vida, qué padre los negocios que ya duraron 100 años, pero es uno en muchísimos, entonces no te puedes atener a eso, hay que buscar garantías, entonces, pues una de esas es, voy a irle metiendo el cochinito, ¿no? Bueno, no sé si resolví algo de lo que me preguntaste, Aldo. Sí. Con todo gusto, si gustas que profundicemos más en este mismo tema. Claro. Sí, de hecho le voy a hacer un zoom a algo que platicaste por ahí, el tema de c estamos bien preparados o bien mentalizados a que cuando nos cae lana todo es para gastar Y no estamos previendo el beneficio que tiene ahorrarlo para un futuro Esta analog que hay de la hormiguita que va juntando, va juntando, va juntando para cuando toque no salir o no poder. Entonces, creo que hay un tema aquí bien interesante y lo vamos a vivir en toda Latinoamérica.

17:45A lo mejor tú conocerás más del tema, yo a lo mejor lo conozco por la superficie, pero va a llegar un momento en que se va a revertir la pirámide que ahorita, por ejemplo, la fuerza laboral que existe en México y me imagino en Latinoamérica va a superar y ahora vamos a ser más viejitos que no aportamos, si me explico a la gente que lo está haciendo de manera, a los jóvenes que vienen detrás de nosotros, ¿no? Entonces es aquí donde se van a poner complicadas las cosas y yo creo que mucha gente no lo sabe donde ya pues el gobierno va a contar con los recursos para poderte ayudar, vas a empezar a jubilarte más viejo y sin ahorros, entonces creo que, o sea, Entonces sería como que un poquito arriesgar, bueno no un poquito, sería arriesgarte mucho en no estar ahorrando, en no estar previniendo desde un principio, ¿no? Y comentabas algo bien particular, el tema del cofre. Yo soy de las personas y digo lo voy a tocar aquí porque así soy, así.

18:41Y ahora sí que el hecho de que no haya habido una educación financiera en las escuelas o algo, me ha llevado a tomar decisiones pésimas. Y una de ellas es, ah, voy a ahorrar y lo voy a tener en la cuenta de banco o lo voy a tener en tal lugar, debajo del colchón o lo que sea. Pero pasan dos cosas, Javier. La primera, a la primera situación que te presentes, terminas agarrándolo, gastándolo y diciendo, al rato lo repongo. ese al rato lo repongo es han pasado 20 años, no es cierto no es repuesto ese ese dinero que agarré para comprar mi CD de Limp Bizkit ¿sabes? noventero, ¿no?

19:27entonces, pues bueno, digo pasa eso, ¿no? agarras, lo pones y lo segundo también importante y yo creo que valdrá la pena mencionarlo, es de que por mucho que lo tengas debajo del colchón tu dinero va perdiendo valor es el tema de la inflación el tema que no pues ahora sí que ahí se nos va el dinero poco a poco en pequeños porcentajes pero pues si ahorita tienes 100 pesos abajo del colchón pues en 10 años con esos 100 pesos no te hace completar nada entonces aquí es donde yo te voy a preguntar, ¿hay herramientas como para empezar a garantizar este tema de ahorrarlo sin poder tocarlo y al mismo tiempo que vaya como creciendo el dinero, que no se devalúe ¿existe algo de esto que se pueda como echar mano?

20:19Sí, definitivamente Aldo mira, dentro de lo que comentas efectivamente es muy común, digo retrocediendo un poquito lo que dijiste ahí del cofrecito haciendo alusión a lo que mencioné al principio pues sí, el tenerlo a la vista es realmente un peligro porque no tenemos esa cultura de dejar el dinero guardado ahora, en lo que también comentaste de la parte de la pirámide cómo va a llegar un punto en el que se invierte en el que cada vez van a ser más viejitos o vamos a ser más viejitos, pues ya los gobiernos están dando cuenta de esto, ¿no? Entonces los esquemas de pensiones realmente dejan mucho que desear, hay un área de oportunidad enorme que los gobiernos no la van a arreglar, obviamente, o sea, no nos podemos atener a que nuestros queridos gobiernos latinoamericanos vayan a velar por nuestros intereses, nosotros tenemos que hacer la chamba, o sea, no hay de otra, nosotros tenemos que hacerlo, afortunadamente cada vez uno ve más periodicasos, más notas, más, cada vez se habla más de este tema, entonces, cada vez hay más conciencia. El problema es que las personas no miden los tiempos.

21:39Yo hago un ejercicio en el que les digo, a ver, compadre, tienes, no sé, vamos a decir 30 años, vamos a suponer. ¿Cuánto te queda de, primero, cuánto esperas vivir? ¿Cuánto es la esperanza de vida? Oye, pues ya vamos hacia los 85 años, ¿verdad? Para esperanza de vida. Cada vez los avances médicos son cada vez mayores y bueno, pues cada vez vamos a vivir más. Eso es una realidad. Entonces, a ver, ¿esperas vivir 85? ¿A qué edad te quieres retirar? No, pues a los 60. ok compadre tienes 30 años estás muy joven te quedan 30 años para generar cuánto quieres qu renta quieres recibir a tus 60 oye no pues quiero recibir no s vamos a ponerlo en d 10 mil d mensuales ok les hago un ejercicio de cuánto tendrían que estar ahorrando para llegar a esos 10 mil y no es fácil y la gente no hace no se sienta a hacer esos ejercicios dejan que pase el tiempo no le dan una prioridad y ahí es en donde el tiempo juega un papel de nuestra contra, ¿verdad?

22:56Entonces, y hay un tema bien interesante del que hablaba Albert Einstein, que es el interés compuesto. Yo te puedo enseñar los números si tú, Aldo, arrancas a tus 30 años, o si tú arrancas no te digo a los 40 o 50, a ver, vámonos 5 años más adelante. Si tú arrancaras a generar una disciplina de ahorro a tus 30 contra hacerlo a tus 35, va a ser una diferencia abismal. El interés compuesto es una bola de nieve en la cual, por eso los libros nos especifican y nos hacen mucho énfasis en desde que recibes tu primer salario, ya ahí empieza a ahorrar, empieza a hacer algo por ti.

23:47ahora yo hago también un ejercicio que me ha servido mucho para sensibilizar a la gente en el que les digo, a ver Aldo ¿cuánto, te has puesto a pensar o has hecho el cálculo de cuánto dinero ha pasado por tus manos, hablando de ingresos, de salarios o de cualquiera que sea del ingreso que cae en tu cartera o en tu cuenta ¿cuánto tienes, cuánto de ese dinero vamos a suponer que ha pasado por ahí 200 mil dólares, ¿cuánto tienes de esos 200 mil dólares realmente guardados en patrimonio? ¡Ay, cariño! Normalmente la respuesta es ¡ay, cariño!

24:31Ya están en Liverpool, están en Palacio de Hierro, están en Walmart, ya los distribuí por todos los lados y yo no me quedé con nada. Entonces, no sé qué tanto sentido te haga, pero la gente normalmente se sensibiliza mucho con eso. Y es una realidad O sea cu dinero ha pasado por nuestras manos y cu se ha quedado y cu se ha ido no claro y bueno por hablando de la parte que comentas de que el dinero cada vez vale menos eso es totalmente cierto no te cuesta lo mismo y unos zapatos en cualquier lugar del mundo que lo que te costaban hace cinco años diez años sobre todo en países latinos tenemos tasas de inflación relativamente altas, en las cuales, digo, ya no nos vayamos a extremos como una Argentina en el que el dinero se devaluó fuertemente u otros países, pero vámonos con algo más moderado, por ejemplo, poniendo la situación de nuestro país, México, pues hablemos de un 4, 4.5% de inflación.

25:46¿Qué quiere decir? Cada año que pasa, si tenemos el dinero guardado abajo del colchón, como decimos los mexicanos, pues tu dinero vale cada año un 4 o 5% menos, ¿verdad? Entonces, aún y que tú estás juntando, que te está costando esfuerzo el poder generar un ahorro, pues qué triste hacerlo debajo del colchón porque tu dinero cada año se está haciendo chiquito. Van a pasar 10 años y tu dinero va a valer un 50% menos. Entonces, definitivamente, qué padre ahorrar, qué bueno hacerlo. Muchas personas desconocen instrumentos que te blinden de la parte inflacionaria.

26:33Entonces, ¿cuál sería mi recomendación? Cuando ustedes busquen un instrumento para ahorrar, pues tomen la precaución de preguntarse, oye, ¿qué va a pasar con este dinero que yo estoy ahorrando? Si llega a haber una inflación, si llega a haber una crisis, si la inflación se nos dispara al 20%, ¿qué va a suceder? Entonces cuiden que esos instrumentos los blinden y los protejan de esa parte inflacionaria. Ahora, hablando de esto, dentro de su portafolio, busquen la parte de ahorro seguro.

27:13Ojo, a lo mejor no nos va a generar los mundos de rendimiento, no nos vamos a hacer ricos con un esquema de ahorro con garantías, pero dentro de la pir digamos dentro de la pir financiera de una persona esa es la primer parte que debemos de cubrir las garantías, lo seguro y muchas personas empiezan por la parte alta de la pirámide, que vienen siendo las inversiones sí, claro no que yo le meto a la bolsa y que yo tengo este el bitcoin bitcoin oye que padre que padre suena, que interesante y que bonito, pero primero lo primero compadre te estás comiendo el pastel antes del recreo como dicen las muchachas hay que llevar un orden entonces dentro de la estructura piramidal de las finanzas personales primero cubre las bases y ya después vete por la vanidad, llamémosle vanidad entre comillas a la parte inversiones pero primero lo primero las inversiones sí pueden resultar sumamente buenas, oye compré criptomonedas, subió un 500% en 6 meses ojo, nada más que así como lo subió lo puede bajar también entonces ahí es es el casino de las vegas prácticamente, verdad, lo que estés dispuesto a perder, mételo ahí o oye que si el amigo prestamista y que genera un rendimiento que nadie me lo va a dar, pues sí nada más que ese amigo prestamista en una de esas pues no recuperó el dinero, ¿verdad?

28:56Y ya tu dinero va, bye. Entonces, eso es lo que entra en la parte alta de la pirámide. Ya cuando tienes cubiertas tus bases, que es, oye, primero que nada es la protección, primero que nada es, ¿qué pasaría si yo, Javier, por un tema de salud, ya no puedo generar dinero? O plata, como dicen allá algunos latinos. Si ya no puedo generar plata, ¿qué va a pasar? ¿qué sucede? a ver, ¿tengo algún ingreso? ¿tengo algo que me vaya a estar resarciendo ese daño de ya no poder generar? ¿o le voy a aventar mi paquete de Javier que se quedó mudo porque tuvo una bronca en cuerdas bucales y es mi instrumento principal de trabajo y ya no lo puedo usar porque ya no tengo mis cuerdas bucales oye, pues me haces la vida de cuadritos, compadre, porque yo no tengo un dinero, yo no tengo algo en este momento, estoy joven, estoy empezando mi carrera laboral yo no tengo un ingreso que me vaya a estar cayendo constante sin la necesidad de trabajar.

30:06Y ahí volvemos a la parte de libertad financiera, ¿verdad? Que va a llegar un punto en el que todos debemos de buscar el ser libres financieramente, pero pues muchos de nosotros ahorita vamos arrancando. Entonces ahí es donde te preguntas, Aldo, ¿qué pasa si Javier ya no genera? Ay, canijo, pues le aviento el paquetote a mis padres. Pero pues qué paquete para mis papás, hombre. que ya trabajaron toda la vida y luego ya todavía llegas tú a tener que te solucionen la vida claro, espérate, mis papás ya andan rondando los 65 ellos ya están para que uno los apoye teniendo que cargar con un paquete que ya cargaron muchos años entonces ahí yo hago mucho si te fijaste trabajo mucho con analogías yo hago mucho la analogía de a ver imagínate que tú eres una máquina de generar billetes ¿sí? porque al final del día nosotros cuando ya somos activos laboralmente Aldo pues somos máquinas de generar billetes aunque se escuche muy materialista pues somos máquinas de generar billetes, realmente eso es lo que somos, entonces yo te pregunto Aldo si tú tuvieras una máquina que genera 10 mil dólares mensuales 5 mil dólares mensuales o mil dólares mensuales ¿qué harías con esa máquina?

31:38¿la asegurarías por una módica cantidad? ¿o te la jugarías? a ver si ojalá y no se descomponga esa máquina sí, totalmente y de ahí la respuesta, digo, rápidamente es de que claro que la pondría en una cajita así, que nadie la toque que nadie se le acerque, que no le caiga polvo. Y, o sea, digo, esa sería la respuesta. Y me cae el 20, y lo pones a pensar porque, oye, aseguramos mil cosas más, ¿no? Aseguramos de que el carro, o sea, aseguramos cosas así que dices de que, bueno, tampoco pasa nada, pero bueno. Sí, claro, por ejemplo, el carro dices, ¿qué es lo peor que puede pasar?

32:21Pues bueno, perdí el carro que costaba 300 mil pesos pues bueno va ah 300 mil pesos pero hasta ah Pero uno uno vale mucho m que un carro Entonces ah es en donde tiene que entrar la cultura de previsi Hay que ser precavidos. Y esta pirámide nos habla de que la base de nuestras finanzas, pues es la protección. Entonces, ¿qué pasa con Aldo? ¿Qué pasa con Javier? Si ya no podemos generar dinero, pues de alguna manera resarcir económicamente ese daño.

32:53Ahora, punto número dos. ¿Qué pasa si Aldo o Javier lamentablemente tienen que pasar un mes en el hospital? Caray, los hospitales son carísimos, carísimos. Los honorarios médicos, medicinas, hospitales, enfermeras, etcétera, se va un dineral. entonces también ahí entra la base de la pirámide que es la protección ahí hablemos de un seguro de gastos médicos mayores por ejemplo que no sé en otros países pero en méxico tenemos un esquema de salud sumamente deficiente hablando de la parte de gobierno por lo tanto tenemos que hacerlo de manera privada porque en nuestro esquema de salud que es el IMSS si tú sacas una cita te la van a dar en un mes y pues ya te moriste, ¿verdad? A veces hasta es mejor no ir que ir porque entras con una cosa y sales con tres. Así de triste es nuestro esquema de salud, ¿verdad?

33:51Entonces hay que hacerlo privado y ahí es en donde entra el pues generar esa cultura de previsión, ¿no? Nos vamos a la parte número dos de la pirámide que viene siendo el ahorro, que es pues de lo que ya hemos estado hablando durante estos minutos, ¿no? antes de hacer inversiones y demás. Y teniendo cubierta la parte protección, ahora vámonos a cubrir la parte que se llama ahorro, que es de la que estamos hablando. Parte número tres, retiro. Es algo que también es sumamente importante y entre antes lo podamos hacer mejor, sobre todo en los países en los que tenemos esquemas deficientes de pensiones. Y pues ya entra la parte más alta de la pirámide, que es la de inversiones, que también ya por ahí la tocamos.

34:37Pues básicamente esa es la estructura de las finanzas de una persona o de una familia. Hola a todos, me gustaría preguntarte cómo te puedo ayudar para que des ese paso que te ayude a ejercer fuera de tu país. puedo hacer para que logres y descubras lo freg que es migrar y conocer el mundo desde otros ojos Es incre que muchas de las preguntas de aquellos que lo quieren hacer son muy similares y quiero platicarles que he preparado una pl conferencia para todos aquellos que quieran dar ese paso Es un resumen de todo lo que hemos platicado con nuestros diferentes invitados a través del podcast y pues bueno, son invitados que están en todas partes del mundo. Entonces es una conferencia llena de tips y consejos que te ayudarán a lograrlo y lo mejor de todo es que no tiene ningún costo.

35:25Así que si tú eres alumno o maestro de alguna universidad, esta plática es 100% para ti o tus alumnos. Solo contáctanos por mensaje de Instagram, arroba mucho habitat, o envíanos un mail a hola arroba mucho habitat punto com para enviarte los detalles. Ahora sí, continuamos con el episodio. Y es aquí donde me gustaría como aterrizar a toda la banda que anda, por ejemplo, ahí queriendo invertir. Y voy a entrar un poquito con el tema de creativos porque nos sigue mucha gente creativa, diseñadores, ilustradores, fotógrafos y todo. Yo te pregunto, Javier, a lo mejor yo por ahí sé la respuesta, pero me gustaría que quedara bien claro con una pregunta. ¿Quién puede hacerse de un seguro de estos?

36:04A lo mejor lo voy a obviar, pero oye, ¿un fotógrafo puede hacerlo? ¿Un diseñador puede hacerlo? ¿Para quiénes son este tipo de herramientas? Claro, muy buena pregunta Aldo Mira, no es para todos Pero no es, digamos Hablando de las profesiones Ahora sí que es para todos Y quizás con un poco más de énfasis Para los empresarios independientes O emprendedores Porque al menos ciertas empresas Para quien trabaja como empleado O como decimos en México, como godín Para alguna empresa pues normalmente al menos le dan alguna prestación, hablando de seguro, de gastos médicos, seguro de vida, a lo mejor fondo de ahorro, las empresas más grandes.

36:57Entonces, sin embargo, como quiera deberían de hacer lo suyo, porque yo siempre hago la mención de, a ver compadre, su nombre lo dice, es una prestación, te lo están prestando. no te va a durar toda la vida, no vas a durar a lo mejor toda la vida en esa empresa y el día que te salgas, aquí vamos al punto que te quería comentar, que no es para todos, porque el d que t salgas de esa empresa o si eres un emprendedor o un empresario independiente y ahorita no te preocupas por esta parte y dejas pasar el tiempo quiz ma ya no seas candidato a esto ¿Por qué? Porque todos los esquemas de protección están ligados a la salud. Entonces, en el momento en el que tú, Aldo, representes un riesgo porque ya tuviste un antecedente de salud, no sé cuál, pero algo que ya le implique un riesgo a una aseguradora, por ejemplo, el cubrirte la parte de protección.

38:04en el momento en el que ellos vean un riesgo te van a decir, a ver Aldo ¿y por qué yo me voy a aventar ese riesgo? claro estoy agarrando una papa caliente claro para mí, aseguradora, eres una papa caliente por lo tanto no eres candidato a hacer uso de mis servicios y ahora sí es cuando valoras ¿para quién podrá defenderme? exactamente nosotros que estamos en este ramo se acerca mucho de repente la gente oye, ¿te acuerdas que me platicaste, Javier? Oye, ahora sí ya. A ver, pláticame ¿qué pasó? Bueno, es que me detectaron, no sé qué cosa. Entonces, ay, bendita cultura latina de poca previsión, pero bueno.

38:54Entonces, a la pregunta que me haces, no todos somos candidatos. Está ese tema por medio que es la salud. Número dos, a mayor edad eres un mayor riesgo, por lo tanto no vas a tener tantos beneficios como si tú lo hicieras joven. Y número tres, pues es para todos, o sea, seas fotógrafo, seas comunicólogo, seas publicista, seas físico, matemático. Ahora sí que todos, todos tenemos la misma pirámide financiera, tenemos las mismas necesidades y todos vamos hacia donde mismo y todos estamos en un mismo sistema.

39:37Digo, ya si estuviéramos hablando de canadienses o americanos, ahí cambia un poquito la jugada porque tienen un apoyo mucho más fuerte, sus impuestos realmente van a ser retornados de alguna manera. Acá tristemente no. Entonces, pues ahora sí que es para todos, Aldo, definitivamente. Ya, y Javier, la pregunta ni que si Y por ejemplo, creo que mucha gente ahorita a lo mejor se está preguntando, lo escucha y dices, oye, me interesa, ¿qué onda? A lo mejor no quisiera hablar de cantidades, pero digamos como que se necesita mucho dinero para entrarle a ahorrar este tema, porque creo que hay una misc… iba a decirlo en inglés, pero hay un mal entendimiento de este tema donde dices de que, oye, no, pero es que eso es para los ricos, eso es nomás para la gente que hace mucha lana y yo no, la verdad es que no gano tanto, no sé, o sea, ¿se necesita mucha lana para empezar a ahorrar en estas herramientas, Javier?

40:40Para nada, Aldo. Mira, así de fácil. Es una ida a los tacos semanalmente. Ya, con eso. Con que te ahorres una ida a los taquitos cada semana, ya puedes hacer tu plan. Entonces, creo que sin hablar de la parte de las divisas, independientemente de cuál sea tu moneda, es una, ahorrate una ida a un restaurante semanalmente y tú ya puedes hacer un programa de este tipo, ¿no? Entonces, para los mexicanos, pues estamos hablando de una cantidad de, vamos a decir, 1.200 pesos al mes, ¿no? No sé, en dólares estaremos hablando de 60 dólares al mes.

41:22obviamente es el punto de partida, ¿verdad? Claro. Lo que hay que determinar es, pues, a qué quiero llegar, punto número uno. Punto número dos, cuánto estoy dispuesto sin que me quite el sueño y tampoco mi estilo de vida. No está para apretarnos el cinturón hasta estrangularnos la cintura, ¿verdad? O no sé si se llega a estrangularnos o cómo se diga, pero no se trata de ponerse un mecate en el cuello, Todo lo contrario, esto se trata de disfruta el proceso, disfruta que estás generando un patrimonio, pero que tampoco te implique no dormir, que no te quite el sueño el decir, ay Dios, pues gano 100 y le tengo que meter 50, ¿cómo le voy a hacer?

42:12ahí entra nuestra asesoría es llegar a un número el cual si te ayude a cumplir tus sueños, tus metas pero que tampoco te genere pues aqu en M decimos canas verdes entonces hay que buscar ese punto medio Oye a lo mejor hoy no puedes hacer lo que necesitas para llegar a tu meta pero ya estás corriendo un 5K, ¿verdad? El día de mañana, ahora sí ya aviéntate el 10K, al rato es el 21K y luego pasas al maratón. Yo de hecho normalmente muestro lo que yo hago, porque pues ahora sí que hay que predicar con el ejemplo.

42:54Entonces yo muestro en números tal cual todos mis esquemas orientados a la parte de previsión y de generar patrimonio. Yo les voy enseñando cómo yo lo he ido complementando cada año desde que yo empecé a hacer esto. No he dejado de hacer cada año algo nuevo. me refiero a que si hoy estoy ahorrando mil en un año voy a hacer otro plan por otros 500 y luego el siguiente año voy a hacer otro y no voy a parar, ahora ¿a qué me ayuda esto? pues ahora sí que es como el tormento chino, de gota a gotita ya se te hizo un agujero en la cabeza entonces ni te diste cuenta y ya se te hizo un agujero en la cabeza, así es esto, a ver, aváncele poco a poco y vas a llegar a lo que quieres llegar.

43:47Y ahí entra otra vez la parte del interés compuesto, en la que habla de pequeñas acciones logran un gran cambio. O el efecto dominó, o lo que hagas ahorita, de poco a poquito va a impactar hacia dónde vas a llegar. Entonces, pues, es nuestra chamba al final del día, como asesores, Aldo, el buscar ese número que le haga sentido, en este caso a las personas y nuestra misión es ayudarlos a cumplir sus metas no es, empiézalo hoy y ya veremos mañana, a ver no, espérate los dos nos vamos a apretar el cinturón para que esta meta se cumpla y vamos a estar de la mano para que este objetivo que traemos, tanto tú resultes ganador como yo resulte ganador de que se llegó a buen término entonces pues es una satisfacción muy fuerte para ambos entonces pues bueno al final del día ese es el objetivo Aldo en cuanto a tu pregunta pues cantidades, volvemos a lo mismo, es una ida a cenar semanalmente tú ya puedes estar formando un patrimonio Perfecto y me encanta que por ejemplo aqu nada m pones el tema de decir bueno es diferente para cada persona en cuanto a sus ingresos y con cuanto est c que creo que tambi esa parte es bien importante porque muchas veces pensamos de que no es que necesito meterle mucha lana y me voy a ver bien apretado o es que apenas y alcanzo a mi no me sobra lana pues no no es que te sobra es que primero tienes que cubrir esta parte exactamente nunca nos va a sobrar y de hecho había una muy buena plática que preparaba el buen Juanjo Cervantes el tema de Profit First para cualquiera que estén prendiendo y todo.

45:26Y era bien curioso conocer la historia de cómo nos fueron haciendo platos más grandes. En la época de los 40, 50, los platos los empezaron a hacer más grandes para que te sirvieran más porciones. Entonces, empezaste a consumir más. Porque tenemos esa tendencia a acabarnos lo que hay en el plato. Entonces, entre más haya, hay que gastarlo. Y, o sea, esa es la mentalidad que tenemos, siendo que le pudiéramos dar la vuelta. Y entre más conscientes estemos del tema y entre, como dices tú, poco a poco ir haciéndonos de este tipo de herramientas y dominándolas, porque yo creo que le empiezas a encontrar sentido a todo lo que vas haciendo. Como dices, tu vida va cambiando. A lo mejor ahorita empiezas cuando tienes 20, 25 años, que sería yo creo que la edad ideal.

46:09Y ojo, aquí yo voy a meter mi cuchara. Yo creo que te lo han dicho mucho. O sea, ¿cómo no supe esta información antes para ponerme las pilas desde antes? Y yo creo que siempre que te des cuenta de eso, vas a creer que ya es tarde. Pero pues no, más vale empezar antes posible porque como tú mismo lo comentabas, hay más beneficios cuando empiezas antes por el tema de salud. Claro, pero nunca es tarde. Exacto, nunca es tarde. Y aquí es donde yo, como que me gustaría hacer el énfasis de que depende de cada persona. como tú dices, ustedes como asesores, pues al final de cuentas, ven cada caso en particular, porque tampoco me imagino, no es un producto de que métele tanto y va a hacer tanto tu rendimiento, sino va a depender de la cantidad que ahorres, de la cantidad que le metas, ¿no? Y ahí es donde pues bueno, o sea, invitando a la gente, y ahí te voy a comprometer, Javier, a que recibas mensajes, llamadas o algo de la gente que quiera conocer un poquito más, te voy a tirar la bolita porque si me contactan a mí a través del podcast yo les voy a decir que sí todo bien, pero qué mejor de llegar con alguien que se dedica a esto pues yo puedo tener la noci pero es mejor contacten a Javier te voy a preguntar tus datos al final del episodio que estamos ya por ah por concluirlo el tiempo apremia un poquito Entonces, nada más, una pregunta, y yo creo que todo el mundo la va a tener, Javier.

47:40¿La dijiste, lo comentaste cuando estabas platicando, pero me gustaría como que volverte a preguntar, riesgo, ¿qué tanto riesgo hay con este dinero que estoy ahorrando? ¿Cómo puedo saber que mi dinero está seguro o está trabajando. Claro. Mira, nosotros con los instrumentos que manejamos Aldo, realmente no entramos a la parte que mencionábamos alta de la pirámide, que es la de inversiones. Nuestros esquemas entran en la parte de la pirámide que se llama ahorro. Por lo tanto, ninguno de los instrumentos que nosotros como despacho orientado a la parte de protección y financiera, nos enfocamos, ninguno de nuestros productos representa un riesgo.

48:31Todos, todos llevan un contrato en el que de antemano el usuario de estos productos sabe cuánto va a ingresar y cuánto va a retirar. Como tú lo mencionaste, según sea, pues obviamente la cantidad que le vas a meter y el tipo de producto, porque manejamos un abanico de variedades dependiendo de cada persona. Ahora sí que es como un traje sastre a la medida de cada quien, pero de antemano todos nuestros productos tienen un contrato con garantías. Entonces, ahora sí que va a ser un comercial, pero la compañía con la que nosotros trabajamos con la intermediación de estas herramientas, Pues es una compañía que tiene toda una vida, 118 años, 100% mexicana, no sé si puede dar el nombre.

49:24Dale, dale, no, de hecho sí, de hecho creo que cobra un poquito más de peso y más de valor porque hay ahí el respaldo, ¿no? Claro, bueno, la compañía es GNP, muchas personas la relacionan solamente con una aseguradora, el Grupo Nacional Provincial, Sin embargo, la parte financiera ha tenido un crecimiento muy grande. Entonces, la gran ventaja que tú tienes al hacer un esquema financiero con esta compañía es que tú tienes, volvemos a lo mismo, garantías, te está respaldando un poco. una compañía que tiene 118 años, que jamás ha sido vendida, jamás traspasada, siempre, digamos, en cuestión de reservas financieras, la más estable en México.

50:14Digo, aquí ya estamos hablando muy del mercado mexicano, pero bueno, es con quien intermediamos este tipo de programas. y otra gran ventaja que tienes al hacer un esquema de ahorro con una aseguradora, llámale cual sea, al menos en México, no sé cómo funcione en otros países latinos, pero en México hay diferentes organismos que protegen a los usuarios de servicios financieros en este tipo de compañías que son las aseguradoras. cualquier aseguradora por ley tiene que reasegurarse.

50:55Ahora sí que un GNP Seguros, por ejemplo, es como un Aldo o un Javier. También nosotros, así como nosotros nos tenemos que asegurar, o deberíamos de, una aseguradora está forzada a adquirir reaseguros. De manera que si esa aseguradora, imagínate que hubo una catástrofe, un terremoto en el que lamentablemente murió una cantidad increíble de personas, la compañía tiene que indemnizar muy fuertemente, sus reservas caen de manera fuerte, ahí es en donde entran las reaseguradoras. Protección que no nos da, por ejemplo, un banco en caso de un posible quebranto o que no nos da alguna instituci de casa de bolsa alguna financiera pues al ser aseguradora tenemos esa gran ventaja Ya ha pasado hist en M aseguradoras que no han perdurado pues otras nuevas aseguradoras han llegado a cubrir esas plazas para cumplir los compromisos, valga la redundancia.

51:56Entonces, pues así es como funciona este sector, Aldo. Volvemos a lo mismo, estamos muy enfocados en la parte de garantías de seguridad, por lo tanto no te vas a hacer rico, pero tu dinero va a crecer y no va a perder valor y vamos a apoyarte en que cumplas tus metas y tus objetivos eso me parece ideal y perfecto porque creo que hay mucha gente con el objetivo de, bueno, en este podcast pues trata mucha gente de emigrar irse a otro país, estudiar o salir a trabajar a laborar en el extranjero, entonces sería un buen objetivo como para hacerte de algo, algo de esto, poner un plan, un proyecto, ponerlo sobre la mesa y pues bueno, ya con la asesoría, digamos, de ustedes, pues ver cuánto dinero se necesita, en cuánto tiempo, etcétera, etcétera, ¿no? Entonces, este, pues Javier, yo creo que, este, hay por ahí algunas dudas que por ahí la gente pudiera tener y todo, ¿dónde te podemos contactar?

53:00¿Cómo podemos saber más de este tema? Si queremos, este, no sé, que nos visites o que podernos ver en algún lado para poder platicar del tema, darte mis números porque yo creo que es importante eso. Habrá personas que digan, oye, yo estoy ganando 10 mil pesos al mes le hago Habr quien gana 50 y dice oye pues le hago Entonces le podemos contactar Javier Mira yo creo que la vía más eficiente hoy en día, que es la vía millennial y que ya la estamos usando demasiado, es el WhatsApp, Aldo. Entonces, yo creo que sería la vía más adecuada para poder dar un seguimiento personalizado.

53:45Entonces, bueno, te dejo mi WhatsApp, que es el 811 2 16 6868 es mi whatsapp personal 811 2 16 ajá, 6868 6868, perfecto así es, entonces pues encantado de poderles apoyar este whatsapp y pues bueno, espero que la información les haya sido de utilidad y encantado de participar en este podcast y la verdad un honor para mí ser parte de este proyecto tan padre que tienes y bueno, pues esperemos que de algo le pueda servir a la audiencia.

54:28No, muchas gracias a ti Javier por regalarnos ahí una hora de tu tiempo. Digo, la verdad es que estuvo muy sabrosa la plática. Yo creo que vamos a tener una parte dos de este episodio ya para platicar un poquito más acerca de otras cosas, pero Javier, agradeciéndote siempre y yo creo que hay una gran labor que hacer atrás, ¿no? la educación financiera en México y en Latinoamérica. Necesitamos ponerlo en las pilas. Yo creo que tú eres una de las personas que hace este tipo de labor y, por la verdad, agradecido contigo y con la gente que se dedica a este tema, que hay que educarnos para obviamente tener mejores beneficios Entonces agradeci el tiempo agradeci tu labor Y pues nada Javier nos escuchamos en un pr episodio Encantado Aldo que tengas un excelente d y saludos a la audiencia.

55:16Y bueno, pues ojalá que sí se haga la parte 2. Yo encantado de ser parte de este proyecto. Excelente, Javier. Muchas gracias. Hasta luego. Hasta luego. Muchas gracias por haber escuchado hasta el final de este episodio. Estoy seguro que llenaste tu libreta de buenos tips y consejos Y ya lo sabes, si necesitas algo más de información Contacta a Javier, nos dejó por ahí sus datos Para que tú también le puedas dar la vuelta a la tortilla Y reviertas esta situación La verdad es un tema que quiero traer a la mesa más seguido Y de muchas otras maneras Solamente para darnos cuenta que necesitamos cambiar esto, señores La verdad ahorita de jóvenes no lo estamos sintiendo Absolutamente nada podemos ganar dinero y así como llega, se va y lejos de enfocarnos en el tema del dinero quiero que haya un bienestar y cualquier plan que tengas para tu futuro ya sea migrar, irte a otro país o ya sea tener una casa o lo que sea que estés planeando hay que tomar acción y hay que hacerlo consciente y hay que hacerlo paso a paso mi novio y yo es uno de los temas que siempre tocamos en la mesa cuando estamos aquí sentados y estamos a punto de revertir esta situación con todo esto que hemos leído, con todo esto que hemos aprendido en diferentes podcasts.

56:33Hay un montón de podcasts, la verdad, vayan y chequenlo, consuman esta información que nos hace bastante falta. Recuerden por ahí seguirnos en Instagram, arroba MuchoHabitat y compartir este podcast. Mi nombre es Aldo Tobías, esto fue MuchoHabitat, nos escuchamos en un próximo episodio.